메디케어(Medicare)는 미국 연방 정부에서 65세 이상인 분들에게 제공하는 의료보험입니다. 그러나, 65세 이상이 아니더라도, 신장 이식이나 투석이 필요한 영구적 신부전증(permanent kidney failure)을 갖고 있거나 루게릭병을 가지신 분들, 또 장애 연금(Disability benefits)을 받고 계신 분들도 신청할 수 있습니다.
미국에서 일을 해오신 분들은 사회보장 세금(social security tax)과 함께 메디케어 세금(medicare tax)이 월급에서 빠져나가고 있었던것을 보셨을 겁니다. 이 메디케어 세금이 메디케어의 가장 기본인 Part A 에 사용되는데요, 그래서 충분히 메디케어 세금을 내오신 분들한테는 Part A 는 월 보험료가 무료입니다. 보통 소셜연금을 받을 수 있는 분들은 (십년이상의 근로를 통해) 충분한 메디케어 세금을 내오셨다고 볼 수 있고, 소셜 연금과 마찬가지로 배우자를 통해 메디케어를 받으실 수도 있습니다.
메디케어는, 사회보장국(Social Security Administration)이 아닌 Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) 에서 운영하지만, 사회보장국이 가입신청 처리나 카드 재발급 등 일부 지원을 합니다. 따라서, 메디케에 대한 일반적인 정보는 사회보장국에서 얻을 수 있습니다. 그럼, 누가 메디케어를 받을 수 있는지, 또 메디케어의 구성은 어떻게 되는지, 메디케어 가입은 따로 해야 하는지, 그리고 메디케어와 메디케이드는 다른 것인지에 대해 알아보겠습니다.
메디케어를 받을 수 있는 요건
- 65세 이상이거나,
- 나이 상관없이,
- 영구적 신부전증을 갖고 있거나, (신장이식이나 투석이 필요한)
- 루게릭병(ALS)을 갖고 있거나,
- 장애를 가지고 있어 장애연금을 2년 이상 받고 있는 분들.
메디케어 구성
메디케어는 크게 4가지로 나누어집니다. Part A, Part B, Part C, 그리고 Part D 입니다.
Part A 와 Part B 를 합쳐 오리지널 메디케어(Original Medicare) 라고 부르며, 이 둘은 사회보장국(Social Security Administration)에서 신청을 관리합니다. 대다수의 분들은 이 오리지널 메디케어를 선택합니다. 자격이 된다면 Part A 는 추가 비용 없이 가입이 되고, Part B 는 월 보험료를 내셔야 합니다. Part A 와 B 둘 다 가입하는 것이 일반적이지만, Part A만 가입하고 Part B 는 선택하지 않으셔도 됩니다.
Part A 는 병원 보험(Hospital Insurance) 입니다. 간략하게 말하면 입원 보험이라고 할 수 있겠고, 환자로 입원했을 때 받는 의료서비스를 지원한다고 보시면 되겠습니다. 병원 입원 시 받는 진료, 전문 간호 시설 치료, 호스피스 케어등을 지원합니다. 그동안 충분히 메디케어 세금(보통 십년의 근로를 통해)을 내오셨다면 월보험료 없이 무료로 가입됩니다.
Part B 는 메디컬 보험(Medical Insurance)으로 의사 진료, 외래 환자 진료, 건강 관리, 예방 서비스 (예: 예방 접종)등을 지원합니다. 2023년 기준으로 한달에 최소 $164.90 의 월 보험료를 내야 하고, 소득이 높을 수록 보험료도 올라갑니다.
Part C 와 Part D는, 메디케어가 정한 룰에 따르지만 민영 보험 입니다. Part D 는 처방약 등의 비용부담에 대한 지원이고, Part C 는 메디케어 어드벤티지(Medicare Advantage) 라고 하여 오리지널 메디케어(Part A, Part B) 에 추가로 Part D 와 부가적인 다른 혜택(치과, 안과 등)이 포함 됩니다.
하지만, 메디케어 어디벤티지가 오리지널 메디케어 보다 좋다고 말할 수는 없습니다. 오리지널 메디케어로는, 미국 내에서 메디케어를 받는 의사나 병원이라면 다 갈 수 있는 반면, 메디케어 어드벤티지는 소속된 의사와 서비스 지역만 지원될 수도 있습니다. 게다가, 메디케어 어드벤티지를 통해 의료 서비스를 받는 경우, 오리지널 메디케어 보다 더 많은 비용을 지불해야 할 수도 있습니다. Part C 와 Part D 는, 일단 Part A나 Part B 에 가입을 한 후 추가로 가입하실 수 있습니다.
메디케어 가입
Part A 와 Part B 의 가입신청은 사회보장국(Social Security Administration)에서 관리합니다.
자동가입
이미 소셜연금을 받는 중이라면, 65세가 되는 달의 첫날부터 오리지널 메디케어(Part A + Part B)가 자동 가입됩니다. 장애가 있어서 나이 제한 없이 메디케어를 가입할 수 있는 분들은, 장애 연금을 2년 동안 받았다면 2년 후 자동으로 가입이 되고, 루게릭 병이 있는 경우는 장애 혜택을 받기 시작하는 달에 자동으로 가입이 됩니다.
신청을 해야 하는 경우
65세가 되었지만 아직 소셜연금을 받고 있지 않으시다면 신청을 하셔야 합니다. 65세 생일이 돌아오기 3개월 전에 신청을 하셔야 합니다. 늦게 신청하면 늦은 가입에 대한 벌금이 있을 수 있습니다. Part B 는 월 보험료를 내야하기 때문에, 가입을 거절하는 분들이 있습니다. 그 분들은 나중에 마음이 바뀌어 Part B 를 뒤늦게 신청하게 되면 연체 등록금을 지불해야 할 수도 있으므로, 선택 시 그 부분도 고려하시기 바랍니다. (단, 현재 일을 하고 있어서 직장에서 의료보험을 받고 있는 분들이라면 Part B의 가입을 연체료 없이 늦출 수 있습니다.) 나이와 상관없이 말기 신부전증인 분들도 메디케어에 가입할 수 있는데, 자동가입이 아니므로 따로 가입을 하셔야 합니다.
그동안 메디케어 세금을 충분히 내지 않은 분들 중 메디케어 가입을 원하시는 분들은, Part A 와 Part B 둘다 월 보험료를 내고 가입하실 수 있습니다.
메디케어 VS 메디케이드
메디케이드(Medicaid)는 메디케어(Medicare)와 다릅니다. 메디케어는 연방정부에서 제공하는 의료보험이고, 메디케이드는 연방정부와 주정부가 함께 저소득층에게 제공하는 의료보험이라 볼 수 있겠습니다. 따라서, 메디케이드는 누가 가입할 수 있는지, 또 어떤 것들이 지원 되는지는 주마다 조금씩 다르고, 메디케어와 메디케이드 둘 다 받을 수 있는 분들도 있습니다.